Tổng quan
Khoản vay nhỏ ngày càng trở nên phổ biến đối với cá nhân cũng như doanh nghiệp vừa và nhỏ. Những khách hàng này cần có một sản phẩm cho vay linh hoạt hơn: hạn mức cho vay thấp hơn nhiều, quyết định cho vay gần như ngay lập tức và tần suất rút thường xuyên hơn. Mặc dù nhiều ngân hàng và công ty công nghệ tài chính nỗ lực phát triển các sản phẩm cho vay nhỏ cho khách hàng mới, nhưng các chức năng quản lý rủi ro tín dụng hiện tại của họ không thể đáp ứng những yêu cầu mới: triển khai nhanh các mô hình rủi ro mới để hỗ trợ phát triển sản phẩm cho vay nhỏ mới.
Giải pháp quản lý rủi ro tín dụng của Alibaba Cloud cho phép bên cho vay dễ dàng áp dụng công nghệ máy học và dùng bộ dữ liệu riêng của họ để phát triển, đào tạo và triển khai các mô hình rủi ro tín dụng. Giải pháp này đi kèm với một mẫu thẻ điểm bao gồm quy trình công việc, thuật toán và tập dữ liệu kiểm thử, giúp cho quá trình đổi mới đầy biến số đạt hiệu quả cao. Các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính có thể dùng giải pháp này để chủ động quản lý rủi ro tín dụng, hỗ trợ các sản phẩm cho vay nhỏ mới, cũng như tự tin đáp ứng yêu cầu pháp luật, chẳng hạn như Basel II.
Thách thức và giải pháp
Từ lâu, quản lý rủi ro tín dụng vẫn là một thách thức của ngành ngân hàng và các tổ chức công nghệ tài chính chuyên cho vay ở nhiều khía cạnh
Xây dựng mô hình rủi ro mới không hiệu quả
Bạn cần cập nhật nhanh mô hình điểm tín dụng để hỗ trợ tăng trưởng kinh doanh. Đây là một thách thức do các hạn chế về công cụ: chuyên viên lập mô hình khó có thể xác định nhanh thuộc tính dữ liệu liên quan; việc xác thực mô hình cần rất nhiều công việc thủ công, bao gồm nhập dữ liệu và phân tích kết quả; việc triển khai mô hình khá tốn thời gian do quy trình thủ công.
Cần tính điểm trong thời gian thực
Người dùng với khoản vay nhỏ muốn biết được hạn mức của họ ngay sau khi đăng ký. Điều này đòi hỏi bên cho vay phải đầu tư vào máy chủ và các tài nguyên điện toán khác, cũng như có thể xử lý khi hồ sơ đăng ký khoản vay tăng vọt được gửi cùng một lúc. Tuy nhiên, không dễ gì dự đoán được số lượng người dùng, thời điểm hồ sơ đăng ký tăng vọt và cần phải đầu tư bao nhiêu vào phần cứng.
Quy trình báo cáo không hiệu quả
Đội ngũ quản lý rủi ro cần chuẩn bị nhiều báo cáo rủi ro tín dụng khác nhau và cập nhật kịp thời: thu thập dữ liệu từ nhiều hệ thống, tổng hợp dữ liệu, tính toán giá trị rủi ro ở cấp người vay, tổng hợp thành cấp danh mục. Trước đây, hoạt động này được thực hiện theo cách thủ công bằng báo cáo sử dụng bảng tính, thường là gánh nặng cho các nhà phân tích và CNTT.
Công nghệ máy học cho mô hình
Việc sử dụng công nghệ máy học và công nghệ AI khác sẽ giúp tổ chức tài chính nhanh chóng xác định các thuộc tính liên quan đến rủi ro tín dụng, đặc biệt là từ dữ liệu thay thế mà họ chưa tiếp xúc nhiều. Giải pháp này cũng đi kèm với mẫu thẻ điểm và các thuật toán nhúng thường được dùng trong hoạt động đánh giá rủi ro tín dụng.
Quản lý rủi ro liên tục hiệu quả hơn
Việc sử dụng công nghệ máy học và AI giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian tìm kiếm mối tương quan giữa thuộc tính dữ liệu và giá trị mặc định. Điều này sẽ giúp quá trình nâng cấp diễn ra nhanh hơn. Thay vì xem xét mô hình mỗi năm một lần, bạn có thể xem xét thường xuyên hơn để đảm bảo mô hình tín dụng luôn nắm bắt được các thay đổi trong hành vi người dùng, giúp đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay tốt nhất.
Báo cáo rủi ro tín dụng một cách hiệu quả
Điện toán đám mây có thể xử lý khối lượng lớn dữ liệu một cách nhanh chóng và tiết kiệm chi phí. Điều này có thể giúp các tổ chức tài chính tính toán nguy cơ gặp rủi ro nhanh hơn và thường xuyên hơn với chi phí thấp hơn. Bằng cách này, các Giám đốc quản lý rủi ro có thể truyền đạt nguy cơ gặp rủi ro cho đội ngũ điều hành một cách hiệu quả hơn, giúp tổ chức đưa ra quyết định sáng suốt hơn và đáp ứng yêu cầu pháp lý một cách tự tin hơn.
Cách thức hoạt động
Thách thức của bạn
Triển khai mô hình phù hợp là một trong những nhiệm vụ khó khăn nhất trong quản lý rủi ro tín dụng. Làm thế nào để tôi tìm được công cụ và nền tảng phù hợp có thể giúp vượt qua những thách thức đó?
Giải pháp của chúng tôi
-
Alibaba Cloud DataWorks giúp hợp nhất dữ liệu từ các tài nguyên khác nhau vào một nền tảng tập trung.
-
Nền tảng cho trí tuệ nhân tạo (AI) có thể giúp các chuyên viên lập mô hình xây dựng mô hình phù hợp nhất với tổ chức họ. Ant Financial cũng dùng nền tảng cho AI này cho các mô hình rủi ro tín dụng và mô hình đã được tinh chỉnh khác của họ.
-
Có sẵn báo cáo mô hình để ghi lại rõ ràng cấu trúc mô hình mà cơ quan quản lý yêu cầu. Sau khi triển khai, MaxCompute sẽ tính điểm rủi ro tín dụng trong thời gian thực, ngay cả khi nhu cầu kinh doanh đạt mức cao nhất vì lượng lớn khách hàng đồng loạt đăng ký.
Nền tảng cho AI
Một nền tảng toàn diện cung cấp nhiều thuật toán máy học khác nhau.
Xem thông tin chi tiếtDataWorks
Một nền tảng Dữ liệu lớn cung cấp khả năng phát triển toàn diện và lên lịch ngoại tuyến.
Xem thông tin chi tiếtMaxCompute
Một nền tảng xử lý dữ liệu đa dụng, được quản lý hoàn toàn, nhiều người thuê.
Xem thông tin chi tiết
Thách thức của bạn
Các công nghệ và khoản đầu tư vào kho lưu trữ trước đây không còn phù hợp khi nhu cầu về tốc độ, tần suất và chức năng tổng hợp để tính toán rủi ro ngày càng tăng.
Giải pháp của chúng tôi
-
Một cơ sở hạ tầng tổng hợp rủi ro hiệu quả, được xây dựng trên Alibaba Cloud với DataWorks và MaxCompute, cho phép cung cấp nhanh nhiều yêu cầu báo cáo rủi ro một cách trơn tru.
-
Giải pháp này cung cấp cho tổ chức một thiết kế báo cáo tiên tiến và tạo ra các công cụ để đáp ứng những yêu cầu phức tạp về báo cáo rủi ro tín dụng.
DataWorks
Một nền tảng Dữ liệu lớn cung cấp khả năng phát triển toàn diện và lên lịch ngoại tuyến.
Xem thông tin chi tiếtMaxCompute
Một nền tảng xử lý dữ liệu đa dụng, được quản lý hoàn toàn, nhiều người thuê.
Xem thông tin chi tiếtElastic Compute Service (ECS)
Một dịch vụ điện toán trực tuyến cung cấp các máy chủ đám mây ảo bảo mật và linh hoạt.
Xem thông tin chi tiếtThúc đẩy sự đổi mới với Chương trình hỗ trợ FinTech của Alibaba Cloud
Alibaba Cloud cung cấp một dịch vụ bảo mật và thông minh được thiết kế riêng để tiếp thêm sức mạnh cho các dịch vụ tài chính trên đám mây. Hãy gửi hồ sơ đăng ký của bạn ngay hôm nay. Một người quản lý khách hàng chuyên biệt của chúng tôi sẽ sớm liên hệ với bạn.
FinTech Essential
Bắt đầu xây dựng và chạy các trang web, ứng dụng cũng như chương trình ứng dụng FinTech của bạn miễn phí. Gói này gồm có 16 sản phẩm dùng thử miễn phí và hơn 20 sản phẩm miễn phí, có thể giúp bạn thử nghiệm và chạy khối lượng công việc nhẹ trên đám mây.
Bắt đầu miễn phíHỗ trợ sản phẩm
Dùng thử miễn phí
Khoản tín dụng chứng minh ý tưởng lên tới $1.000
Khoản tín dụng chứng minh ý tưởng trị giá $1.500 cho dịch vụ dữ liệu lớn
Hỗ trợ đào tạo
Khóa đào tạo dành cho Người sử dụng đám mây
Lộ trình tìm hiểu về DevOps
Lộ trình tìm hiểu về Dữ liệu lớn
Hỗ trợ tiếp thị và bán hàng
Giấy mời tham gia các sự kiện độc quyền của Alibaba Cloud ở địa phương
Các cơ hội hỗ trợ tiếp thị và hợp tác tiếp thị, được nêu danh trên www.alibabacloud.com với tư cách là Nhà cung cấp Giải pháp FinTech
Hỗ trợ khách hàng
Hỗ trợ khách hàng 24/7/365
Người phụ trách khách hàng riêng, tư vấn trực tiếp và các gói với mức giá ưu đãi
Hỗ trợ di chuyển sang đám mây
FinTech Pro
Nhận khoản tín dụng đám mây lên tới $1.000 để chạy dự án chứng minh ý tưởng FinTech của bạn.
Khoản tín dụng $1.000 bao gồm nhiều loại sản phẩm, trong đó có một số sản phẩm điện toán, cơ sở dữ liệu và bảo mật của chúng tôi. Khi mua gói này, bạn cũng có thể tham gia vào lộ trình đào tạo DevOps của chúng tôi và được hỗ trợ 24/24 trong suốt hành trình di chuyển sang đám mây.
Đăng ký Gói FinTech ProHỗ trợ sản phẩm
Dùng thử miễn phí
Khoản tín dụng chứng minh ý tưởng lên tới $1.000
Khoản tín dụng chứng minh ý tưởng trị giá $1.500 cho dịch vụ dữ liệu lớn
Hỗ trợ đào tạo
Khóa đào tạo dành cho Người sử dụng đám mây
Lộ trình tìm hiểu về DevOps
Lộ trình tìm hiểu về Dữ liệu lớn
Hỗ trợ tiếp thị và bán hàng
Giấy mời tham gia các sự kiện độc quyền của Alibaba Cloud ở địa phương
Các cơ hội hỗ trợ tiếp thị và hợp tác tiếp thị, được nêu danh trên www.alibabacloud.com với tư cách là Nhà cung cấp Giải pháp FinTech
Hỗ trợ khách hàng
Hỗ trợ khách hàng 24/7/365
Người phụ trách khách hàng riêng, tư vấn trực tiếp và các gói với mức giá ưu đãi
Hỗ trợ di chuyển sang đám mây
FinTech Big Data
Nhận khoản tín dụng lên tới $3.500 để chạy dự án chứng minh ý tưởng FinTech của bạn.
Sau khi được phê duyệt, khoản tín dụng bao gồm $2.000 cho các sản phẩm điện toán linh hoạt, cơ sở dữ liệu và bảo mật, $1.500 cho các dịch vụ dữ liệu lớn. Khi mua gói này, bạn cũng có thể tham gia vào lộ trình đào tạo DevOps và Dữ liệu lớn của chúng tôi, đồng thời được hỗ trợ 24/24 trong suốt hành trình di chuyển sang đám mây.
Đăng ký Gói FinTech Big DataHỗ trợ sản phẩm
Dùng thử miễn phí
Khoản tín dụng chứng minh ý tưởng trị giá $2.000
Khoản tín dụng chứng minh ý tưởng trị giá $1.500 cho dịch vụ dữ liệu lớn
Hỗ trợ đào tạo
Khóa đào tạo dành cho Người sử dụng đám mây
Lộ trình tìm hiểu về DevOps
Lộ trình tìm hiểu về Dữ liệu lớn
Hỗ trợ tiếp thị và bán hàng
Giấy mời tham gia các sự kiện độc quyền của Alibaba Cloud ở địa phương
Các cơ hội hỗ trợ tiếp thị và hợp tác tiếp thị, được nêu danh trên www.alibabacloud.com với tư cách là Nhà cung cấp Giải pháp FinTech
Hỗ trợ khách hàng
Hỗ trợ khách hàng 24/7/365
Người phụ trách khách hàng riêng, tư vấn trực tiếp và các gói với mức giá ưu đãi
Hỗ trợ di chuyển sang đám mây
ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN:
1. Các Gói hỗ trợ FinTech chỉ dành cho khách hàng doanh nghiệp mới trong ngành tài chính. Các giao dịch mua chỉ hợp lệ khi thực hiện trực tiếp trên www.alibabacloud.com. Đại lý, nhà phân phối và khách hàng ngoại tuyến không đủ điều kiện tham gia.
2. Một chuyên gia sẽ sớm liên lạc với bạn sau khi bạn gửi hồ sơ đăng ký. Trong quá trình gửi hồ sơ, bạn sẽ cần gửi thông tin chi tiết về dự án chứng minh ý tưởng của mình để chúng tôi đánh giá và phê duyệt.
3. Chúng tôi có thể điều chỉnh số tiền được phê duyệt cũng như có thể chỉ phê duyệt một phần số tiền đó.
Tìm hiểu thêm về các giải pháp dành cho công nghệ tài chính của Alibaba Cloud
Liên hệ bộ phận bán hàngTài nguyên liên quan
Đối tác
Dịch vụ LGMS PCI DSS chuyên nghiệp trên Alibaba Cloud
Nhà cung cấp dịch vụ PCI DSS chuyên nghiệp hiện cung cấp hệ thống SAQ có hỗ trợ, thân thiện với người dùng và dễ sử dụng trên Alibaba Cloud.
Tìm hiểu thêm >Biện pháp tốt nhất
Thẻ điểm tín dụng dựa trên bảng sao kê thẻ tín dụng
Thẻ điểm không chỉ là thuật toán máy học, mà còn là một khung lập mô hình chung dùng để xây dựng mô hình đánh giá rủi ro tín dụng.
Tìm hiểu thêm >Trung tâm tin cậy
Trung tâm bảo mật & tuân thủ
Chúng tôi cam kết cung cấp các sản phẩm và dịch vụ điện toán đám mây ổn định, đáng tin cậy, bảo mật và tuân thủ.
Tìm hiểu thêm >Bản dùng thử miễn phí giúp bạn xây dựng thành công lớn!
Bắt đầu xây dựng với hơn 40 sản phẩm và lên đến 12 tháng sử dụng Elastic Compute Service
Bắt đầu miễn phí
