阿里雲信貸風險管理

阿里雲信貸風險管理解決方案讓您輕鬆應用機器學習,並使用自己的數據集開發、培訓和部署信貸風險模型。

Watch Video

概覽

小額貸款愈來愈受個人和中小企業歡迎。這些客戶需要更靈活的貸款產品,例如更低的貸款限額、近乎即時的貸款決定以及更頻繁的提取。儘管多間銀行和金融科技公司致力為新客戶開發小額貸款產品,不過,其現有的信貸風險能力卻無法滿足新要求,即是迅速推出全新的風險模型,以支援全新的小額貸款產品開發。

阿里雲信貸風險管理解決方案讓信貸機構可以輕鬆應用機器學習,並使用自己的數據集開發、培訓和部署信貸風險模型。該解決方案附帶一個評分卡範本,當中包括工作流程、演算法和測試數據集,從而讓變數轉換程序更有效率。銀行和金融科技公司可以運用這個解決方案,來率先管理信貸風險、支援全新的小額貸款產品,同時有把握地滿足 Basel II 等的監管要求。

挑戰與解決方案

對於銀行或金融科技信貸機構來說,信貸風險管理在眾多方面一直都是個挑戰

主要的挑戰

部署風險模型效能低

信貸評分模型需要快速更新,以支援商務增長。以下是因工具限制所帶來的挑戰:模型人員難以快速識別相關的數據屬性,而模型驗證亦需要大量人手工作,包括匯入數據和結果分析;由於需要手動完成程序,模型部署往往費時。

需要實時評分

小額貸款用戶希望在申請後可以立即知道其額度。這樣的話,信貸機構便需要增加購買伺服器和其他運算資源支出,以處理高峰期的並發貸款申請。但要預測用戶數量、高峰負荷的發生時間以及投資硬件金額確實對企業而言卻較為困難。

低效報告流程

風險管理團隊需時常準備及時更新的各種信貸風險報告,例如:從各種系統中獲取數據、執行數據合併、計算債務人級別的風險值、將風險匯總到資產組合級別。傳統的做法是以試算表報告手動完成的,往往令風險管理團隊和 IT 不堪重負。

我們的解決方案

機器學習模型

使用機器學習和其他 AI 技術,可協助金融機構快速識別與信貸風險相關的屬性,尤其是過去經驗有限的替代數據。該解決方案還備有評分卡範本和嵌入式演算法;這些範本通常會用於信貸風險評估。

更有效的持續風險管理

運用機器學習和 AI,讓您在查找數據屬性和預設值之間的關聯時可以節省大量時間。如此一來,便可以加快升級過程。您可以更頻繁地檢查模型而非每年檢查一次,確保信貸模型可以隨時捕捉到用戶的行為變化,以協助作出最好的貸款批核決策。

高效報告信貸風險

雲端運算可以快速且以具成本效益的方式來處理大量數據。這樣便可以協助金融機構以更低的成本,更快、更頻繁地計算風險。CRO 亦因此可以更有效地就風險進行溝通,協助機構作出更好的決策,並可更有把握地滿足法例要求。

運作方式

您所面對的挑戰

擁有合適的模型,是信貸風險管理最具挑戰的工作之一。如何找到合適的工具和平台,以克服這些挑戰?

我們的解決方案

  • 阿里雲 Dataworks 協助您將來自不同資源的數據整合至中央平台。

  • 人工智能平台已獲螞蟻金服用於其信貸風險模型和其他大數據模型,可以協助模型人員構建最適合機構的模型。

  • 該平台可以提供模型報告,清晰記錄監管機構所要求的模型結構。一經部署,即使在業務需求高峰期間有大量客戶並行應用時,您亦可以運用 MaxCompute 實時計算信貸風險評分。

Machine Learning Platform for AI

提供各種機器學習演算法的端到端平台,可以滿足您的數據挖掘和分析要求。

查看詳情

DataWorks

高效、安全的離線資料開發環境,強大的 Open API 讓資料來源匯入、資料分析、資料展現更高效。

查看詳情

MaxCompute

快速、完全 Managed PB 級資料倉儲應用程式執行個體,使您可以更合乎成本效益並高效剖析處理海量資料。

查看詳情

ApsaraDB RDS for MySQL

MySQL 適用的自選數據庫託管服務具有自動監察、備份和災難恢復功能。

查看詳情

您所面對的挑戰

傳統技術和倉庫投資已無法應付風險運算速度、頻率和聚合功能不斷增長的需求。

我們的解決方案

  • 高效風險匯總基礎架構建於具有 DataWorks 和 Maxcompute 的阿里雲上,可以讓您快速、流暢地交付多種風險報告要求,而且格式選擇眾多。

  • 該解決方案為機構提供進階報告設計,並產生各種工具以滿足複雜的信貸風險報告要求。

DataWorks

高效、安全的離線資料開發環境,強大的 Open API 讓資料來源匯入、資料分析、資料展現更高效。

查看詳情

MaxCompute

快速、完全 Managed PB 級資料倉儲應用程式執行個體,使您可以更合乎成本效益並高效剖析處理海量資料。

查看詳情

DataV

即時資料大屏追蹤商務全貌。

查看詳情

Elastic Compute Service (ECS)

具有彈性且安全的虛擬雲端服務器,可滿足您的所有雲託管需求。

查看詳情

了解更多有關阿里雲的金融科技解決方案

聯絡銷售人員

相關資源

合作夥伴

阿里雲的 LGMS PCI DSS 專業服務

PCI DSS 專業服務供應商目前在阿里雲提供易於使用的輔助自我評估問卷調查 (SAQ) 系統。

了解更多 >

最佳實務

信用卡月結單信貸評分卡

評分卡不只是機器學習演算法,更是一個通用的模型框架,用於建立評估信貸風險的模型。

了解更多 >

合規中心

全合規中心

阿里雲承諾為客戶提供穩定、可靠、安全、合規的雲運算產品及服務。

了解更多 >
查看全部

免費試用全新升級

免費試用 40 多款產品,雲伺服器支持 12 個月試用

開始試用