Digital Credit Lending：信用リスクに対する AI ソリューション

Digital Credit Lending

組み込み型 AI ソリューションにより、金融機関（FI）は信用リスクモデルや不正リスクモデルを動的に開発、トレーニング、デプロイし、デジタル融資の申請をリアルタイムで審査してリスクを管理できます。

概要
ソリューションの特長
仕組み
金融コンプライアンス
リソース

概要

概要
ソリューションの特長
仕組み
金融コンプライアンス
リソース

概要

融資プロセスのデジタル化は、金融機関（FI）にデータドリブンなマーケティング、顧客体験の向上、迅速かつスマートな意思決定、融資プロセスとポートフォリオパフォーマンスの一貫性向上、そして大幅なコスト削減など、多くのメリットをもたらします。

Alibaba Cloud Digital Credit Lending Solution は、Ant Group が培った高度なクラウドインフラ、AI 技術、アルゴリズムを活用し、融資プロセス全体のデジタル化とリスク管理を実現します。情報収集、意思決定、リスク管理、継続的なモニタリングを統合し、デジタルビジネスを次のレベルへ引き上げ、業界での競争力維持を支援します。

ソリューションの特長

AI 駆動の動的リスクモデリング

AI テクノロジーにより、動的リスクモデリングで迅速なデータドリブンの意思決定が可能です。不正対策モデルやルールの自動トレーニングとデプロイは 1 時間以内、複雑なルールやモデルのデプロイも数日で完了します。

すぐに使える不正検知

Device Security の SDK はデジタルレンディング向けモバイルアプリに容易に統合できます。最小限のカスタマイズで、リアルタイム不正検知機能を備えたデジタルレンディング事業を開始できます。

高効率なデジタルレンディング

堅牢なクラウドと AI テクノロジーを活用し、リスク管理やガバナンスにおける人的要素を最適化。デジタルレンディングプロセス全体の効率と生産性を向上させます。

業界の深いインサイト

本ソリューションには、Alibaba と Ant Group の長年の実績に裏打ちされたさまざまなスコアカードテンプレートとアルゴリズムが付属しています。これらのアルゴリズムは、世界中の金融機関がローカルな信用スコアリングモデルを開発し、ビジネスの成功を加速するのに貢献してきました。

ゼロコーディングでモデリング

PAI Studio 機械学習プラットフォームでは、コーディング不要でリスクモデルや不正検知モデルを開発できます。緩やかな学習曲線で、ドメインエキスパートをデータサイエンティストに転換できます。

東南アジア最適化

本ソリューションは東南アジアの金融機関向けに最適化されています。光学文字認識 (OCR) と Natural Language Processing (NLP) の両方が、東南アジアの言語データで追加トレーニングされており、同地域の顧客データをより効果的にデジタル化できます。

Alibaba Cloud Digital Credit Lending の詳細を見る

プロフェッショナルサポートを受ける

仕組み

課題

与信・融資業務のデジタル化、複雑化、動的な変化が加速しています。多くの金融機関（FI）は業務効率を高めるためにプロセスの迅速化を求めています。そのためには、与信融資プロセスの自動化、異なるデータサイロ間のデータ管理、統合データ資産に基づく信用リスクモデルの構築、そしてデータドリブンなリアルタイム意思決定の実現が必要です。

当社のソリューション

Alibaba Cloud の AI 搭載信用リスク管理ソリューションにより、与信融資プロセスを自動化・簡素化できます。光学文字認識 (OCR) や Natural Language Processing (NLP) テクノロジーで顧客文書をデジタル化し、煩雑な事務手続きを削減して業務効率を向上させます。MaxCompute と DataWorks は従来のデータパイプラインをアジャイルかつ透明性の高いデータへと変革し、組織全体で統一的なデータ資産の構築を支援します。Alibaba Cloud PAI Studio により、統合データ資産を活用して信用リスクモデルや不正検知モデルを迅速に構築し、意思決定を加速できます。Alibaba Cloud の高性能な Decision Engine は、最大 2000 のデシジョンツリーで複雑なルールをデプロイし、200 ms 未満で結果を返します。組み込みの AI 機能がビジネスに基づいて新しい変数やポリシーを自動で推奨します。

Platform for AI

多様な機械学習アルゴリズムを提供するエンドツーエンドプラットフォーム

詳細を見る

MaxCompute

汎用フルマネージド型マルチテナントデータ処理プラットフォーム

詳細を見る

DataWorks

ワンストップ開発とオフラインスケジューリングを提供するビッグデータプラットフォーム

詳細を見る

Decision Engine

Alibaba Cloud が開発した信用リスク管理向けリアルタイム計算エンジン

営業に連絡

課題

融資プロセスのデジタル化は、エンティティ解決、ローン不正、プロモーション不正利用において大きな課題を伴います。プロセスの迅速性とシンプルさが求められます。

当社のソリューション

Alibaba Cloud の 700 名以上のセキュリティデータサイエンティストが、10 年以上にわたる不正検知・防止の経験に基づいてデバイスセキュリティ SDK を開発しました。このデバイスセキュリティ SDK は、ユーザー、加盟店、取引、スマートデバイスから収集される豊富なデータを分析し、数秒で高精度な不正検知を実現します。デジタル融資プロセスのライフサイクル全体を通じて、プロトコル攻撃、マネーロンダリング対策 (AML)、ボットやエミュレーター操作、その他のリスク活動から保護します。

Device Security

すぐに使える不正検知機能を備えた SDK

営業に連絡

課題

過去のデータと人的監視に基づく従来の不正防止策では、新たな不正行為に対するソリューションの開発に通常 10 日以上かかり、その間オンライン上の資産は危険にさらされます。また、不正サンプルの偏りやデータ不足により、不正検知モデルの構築が困難になる場合もあります。

当社のソリューション

Alibaba Cloud のアクティブ不正防止ソリューションは、自己学習と教師なし学習アルゴリズムを活用し、新たな不正行為を検出して潜在的な不正ネットワークを特定します。特徴量の動的な評価と選定、異常検知、不正リングの発見、新しい不正検知モデルの構築を 1 時間以内に実行します。これにより、新モデル適用までのリードタイムと潜在的な損失を大幅に削減できます。また、データ不足にも対応します。ラベル伝播を利用して類似の未発見ケースにタグ付けすることでデータを拡張し、堅牢で信頼性の高い不正検知モデルの構築を可能にします。