Octroi de crédit numérique

Cette solution d'IA intégrée permet aux établissements financiers de développer, d'entraîner et de déployer dynamiquement des modèles de risque de crédit et de fraude pour statuer sur les demandes de prêt numérique en temps réel et gérer les risques.

Aperçu

La numérisation du processus de prêt offre de nombreux avantages aux établissements financiers : marketing piloté par les données, expérience client améliorée, prise de décision plus rapide et plus pertinente, cohérence accrue du processus de prêt et des performances du portefeuille, et réductions significatives des coûts.

La solution Alibaba Cloud d'octroi de crédit numérique s'appuie sur une infrastructure cloud avancée, des technologies d'IA et des algorithmes approfondis éprouvés par Ant Group pour numériser l'ensemble de votre processus de prêt et gérer les risques. Elle regroupe la collecte d'informations, la prise de décision, la gestion des risques et la surveillance continue, portant votre activité numérique à un niveau supérieur et vous aidant à rester compétitif dans le secteur.

Points forts de la solution

Modélisation dynamique des risques par IA

La technologie d'IA vous offre des capacités de modélisation dynamique des risques pour une prise de décision rapide, fondée sur les données. Vous pouvez entraîner et déployer automatiquement des modèles et règles anti-fraude actifs en moins d'une heure, et déployer des règles et modèles complexes en quelques jours.

Détection de fraude prête à l'emploi

Device Security propose un SDK facilement intégrable dans vos applications mobiles de crédit numérique. Avec un minimum de personnalisation, vous pouvez lancer une activité de crédit numérique dotée de capacités de détection de fraude en temps réel.

Haute efficacité du crédit numérique

Grâce à une technologie cloud et d'IA robuste, cette solution optimise le facteur humain dans la gestion des risques et la gouvernance, et améliore l'efficacité et la productivité de vos processus de crédit numérique.

Analyses approfondies du secteur

Cette solution inclut divers modèles de scorecards et algorithmes, étayés par des années d'expérience d'Alibaba et d'Ant Group. Ces algorithmes ont aidé de nombreuses institutions financières dans le monde à développer des modèles de scoring de crédit locaux pour accélérer leur réussite.

Modélisation sans code

La plateforme de machine learning PAI Studio vous aide à développer des modèles de risque et de fraude sans aucun codage, vous permettant de transformer vos experts métier en data scientists avec une courbe d'apprentissage plate et un minimum d'efforts.

Optimisation pour l'Asie du Sud-Est

Cette solution est optimisée pour les institutions financières en Asie du Sud-Est. Les technologies Optical Character Recognition (OCR) et Natural Language Processing (NLP) sont entraînées avec des données supplémentaires issues des langues d'Asie du Sud-Est et permettent de mieux numériser les données clients dans cette région.

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Fonctionnement

Votre défi

Le crédit et le prêt deviennent de plus en plus numériques, complexes et dynamiques. De nombreuses institutions financières (IF) souhaitent accélérer leurs processus pour améliorer leur efficacité opérationnelle. Cela les amène à automatiser le processus de prêt, à gérer les données à travers les différents silos, à développer des modèles de risque de crédit basés sur des actifs de données unifiés et à prendre des décisions en temps réel fondées sur les données.

Notre solution

  • La solution IA d'Alibaba Cloud pour gérer le risque de crédit vous permet d'automatiser et de simplifier le processus de prêt. Les technologies de reconnaissance optique de caractères (OCR) et de traitement du langage naturel (NLP) aident à numériser les documents clients, vous épargnant les tâches administratives fastidieuses et améliorant votre efficacité. MaxCompute et DataWorks décomposent et transforment les pipelines de données traditionnels en flux agiles et transparents, et vous aident à constituer des actifs de données cohérents et homogènes à l'échelle de l'organisation. Le studio PAI d'Alibaba Cloud vous aide à développer rapidement des modèles de risque de crédit et de fraude à partir d'actifs de données unifiés pour une prise de décision rapide. Le puissant Moteur de décision d'Alibaba Cloud vous permet de déployer des règles complexes intégrant jusqu'à 2 000 arbres de décision et de retourner les résultats en moins de 200 ms. Sa fonction IA intégrée recommande automatiquement de nouvelles variables et politiques adaptées à votre activité.

Platform for AI (PAI)

Une plateforme de bout en bout offrant divers algorithmes de machine learning

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MaxCompute

Une plateforme de traitement de données généraliste, entièrement gérée et multi-tenant.

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DataWorks

Une plateforme Big Data offrant un développement tout-en-un et une planification hors ligne.

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Moteur de décision

Moteur de calcul en temps réel développé par Alibaba Cloud pour la gestion du risque de crédit.

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Votre défi

La numérisation du processus de prêt peut s'avérer très complexe en matière de résolution d'entités, de fraude au prêt et d'abus de promotions. Elle exige rapidité et simplicité.

Notre solution

  • Plus de 700 data scientists spécialisés en sécurité chez Alibaba Cloud ont développé un SDK de sécurité des appareils. Ce SDK s'appuie sur plus de dix ans d'expérience dans la détection et la prévention de la fraude. Il vous aide à analyser les données riches issues des utilisateurs, des marchands, des transactions et des appareils connectés, et à détecter précisément la fraude en quelques secondes. Cette solution vous protège tout au long du cycle de vie du processus de prêt numérique. Elle couvre les attaques protocolaires, le blanchiment d'argent (AML), les opérations de bots et d'émulateurs, ainsi que d'autres activités à risque.

Sécurité des appareils

Un SDK doté de capacités de détection de fraude prêtes à l'emploi

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Votre défi

La prévention traditionnelle de la fraude, basée sur les données historiques et la supervision humaine, nécessite généralement au moins dix jours pour élaborer une nouvelle solution contre les nouvelles fraudes, laissant vos actifs exposés et vulnérables en ligne pendant les intervalles. Les échantillons de fraude limités et déséquilibrés, associés à des données insuffisantes, peuvent également rendre la modélisation de la fraude difficile.

Notre solution

  • La solution active anti-fraude d'Alibaba Cloud utilise des algorithmes d'auto-apprentissage et d'apprentissage non supervisé pour cibler les nouveaux cas de fraude et détecter les réseaux de fraude potentiels. Elle évalue et sélectionne dynamiquement les variables caractéristiques, détecte les anomalies, identifie les réseaux de fraude et développe de nouveaux modèles en moins d'une heure. Ainsi, le délai de mise en protection de vos nouveaux modèles et vos pertes potentielles sont considérablement réduits. Cette solution vous aide également à pallier le manque de données : elle utilise la propagation de labels pour étiqueter d'autres cas similaires non détectés et enrichir vos données, vous permettant de construire des modèles de fraude robustes et fiables.

Moteur de décision

Moteur de calcul en temps réel pour la gestion du risque de crédit

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Conformité réglementaire pour le secteur financier

Alibaba Cloud s'engage à accompagner les institutions financières dans leur mise en conformité avec les exigences réglementaires propres au secteur financier.

Spécificités sectorielles

Conformité selon les régions

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Assistance professionnelle

Ressources associées

Partenaire

Services professionnels LGMS PCI DSS sur Alibaba Cloud

Le fournisseur de services professionnels PCI DSS propose actuellement un système SAQ assisté, convivial et facile à utiliser sur Alibaba Cloud.

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