Gambaran Umum
Pinjaman mikro menjadi semakin populer di antara UKM dan individu. Para pelanggan ini menuntut sebuah produk pinjaman yang lebih fleksibel: batas pinjaman yang jauh lebih rendah, keputusan pinjaman hampir instan, dan penarikan yang lebih sering. Ketika banyak bank dan perusahaan fintech bekerja keras untuk mengembangkan produk pinjaman mikro bagi pelanggan baru, kemampuan risiko kredit mereka saat ini tidak dapat memenuhi persyaratan baru: dengan cepat mengeluarkan model risiko baru untuk mendukung pengembangan produk pinjaman mikro baru.
Solusi Manajemen Risiko Kredit Alibaba Cloud memungkinkan pemberi pinjaman menerapkan pembelajaran mesin dan menggunakan set data mereka sendiri untuk mengembangkan, melatih, dan menempatkan model-model risiko kredit dengan mudah. Dilengkapi dengan templat kartu skor yang mencakup alur kerja, algoritme, dan pengujian set data yang membuat proses transformasi variabel menjadi sangat efisien. Bank dan perusahaan fintech dapat menggunakan solusi ini untuk secara proaktif mengelola risiko kredit, mendukung produk-produk pinjaman mikro baru, dan memenuhi kebutuhan regulatoris, seperti Basel II dengan percaya diri.
Tantangan dan Solusi
Bagi bank maupun pemberi pinjaman fintech, manajemen risiko kredit telah lama memiliki tantangan dalam banyak aspek
Pembangunan model risiko baru yang tidak efisien
Model skor kredit perlu diperbarui dengan cepat untuk mendukung pertumbuhan bisnis. Ini menjadi suatu tantangan karena adanya kendala perkakas: sulit bagi pemodel untuk dengan cepat mengidentifikasi atribut data yang relevan. Validasi model membutuhkan banyak kerja manual termasuk impor data, dan analisis hasil. Penempatan model sangat menyita waktu karena dilakukan secara manual.
Diperlukan penskoran secara real time
Pengguna pinjaman mikro diharapkan mengetahui batasan mereka secara instan setelah penggunaan. Hal ini mengharuskan pemberi pinjaman untuk berinvestasi pada server dan sumber daya komputasi lainnya serta menangani puncak konkuren dari penerapan pinjaman. Namun, memprediksi jumlah pengguna, kapan beban puncak terjadi, dan seberapa banyak perangkat keras yang harus dinvestasikan dapat menjadi sangat sulit.
Proses pelaporan yang tidak efisien
Tim manajemen risiko perlu mempersiapkan beragam laporan risiko kredit yang diperbarui secara berkala: mendapatkan data dari beragam sistem, melakukan konsolidasi data, mengkalkulasi nilai risiko pada tingkat peminjam, dan menggabungkannya ke tingkat portofolio. Secara tradisional, hal ini dilakukan secara manual dengan laporan berbasis spreadsheet, yang seringkali sangat membebani para analis dan TI.
Pembelajaran Mesin untuk Model
Menggunakan pembelajaran mesin dan teknologi AI lainnya akan membantu organisasi keuangan untuk secara cepat mengidentifikasi atribut-atribut yang relevan untuk risiko kredit, khususnya dari data alternatif di mana terdapat keterbatasan pengalaman masa lalu. Solusi ini juga hadir dengan templat kartu skor dan algoritme bawaan yang secara umum digunakan untuk evaluasi risiko kredit.
Manajemen Risiko Berkelanjutan yang Lebih Baik
Menggunakan pembelajaran mesin dan AI menghemat banyak waktu dalam menemukan keterkaitan antara atribut data dan pengaturan standar. Ini akan mempercepat proses peningkatan. Alih-alih meninjau modelnya setahun sekali, ini dapat dilakukan secara lebih sering untuk memastikan model kreditnya dapat selalu memahami perubahan dari perilaku pengguna, dan membantu mengambil keputusan terbaik untuk persetujuan pinjaman.
Melaporkan Risiko Kredit Secara Efisien
Komputasi awan dapat memproses data dalam jumlah besar dengan cepat dan hemat biaya. Hal ini dapat membantu lembaga-lembaga keuangan untuk mengalkulasi paparan risiko secara lebih cepat dan lebih sering dengan biaya rendah. Dengan melakukan hal ini, CRO dapat mengomunikasikan paparan risiko kepada para eksekutif dengan lebih baik, membantu organisasi untuk mengambil keputusan yang lebih baik, dan memenuhi kebutuhan regulatoris dengan lebih percaya diri.
Cara Kerja
Tantangan Anda
Mendapatkan model yang tepat adalah salah satu tugas yang paling menantang untuk manajemen risiko kredit. Bagaimana saya dapat menemukan perkakas dan platform yang tepat untuk membantu mengatasi tantangan-tantangan tersebut.
Solusi Kami
-
Alibaba Cloud Dataworks membantu mengonsolidasi data dari berbagai sumber ke sebuah platform yang terpusat.
-
Platform untuk AI, yang juga digunakan oleh Ant Financial untuk model risiko kreditnya dan model-model terbaik lainnya, dapat membantu para pemodel untuk membangun model yang paling cocok untuk organisasi.
-
Model laporan tersedia untuk mendokumentasi secara jelas struktur model yang dibutuhkan oleh pencipta aturan. Setelah ditempatkan, perhitungan skor risiko kredit akan berjalan secara real time dengan MaxCompute, bahkan pada puncak permintaan bisnis ketika sejumlah besar pelanggan menggunakannya secara paralel.
Platform untuk AI
Sebuah platform ujung-ke-ujung yang menyediakan beragam algoritme pembelajaran mesin.
Lihat SelengkapnyaDataWorks
Sebuah platform Mahadata yang menyediakan pengembangan dan penjadwalan offline secara terintegrasi.
Lihat SelengkapnyaMaxCompute
Sebuah platform pemrosesan data dengan tujuan umum multi sewa yang dikelola sepenuhnya.
Lihat Selengkapnya
Tantangan Anda
Teknologi warisan dan investasi gudang tidak lagi cocok untuk meningkatnya permintaan akan kecepatan komputasi risiko, frekuensi, dan kemampuan agregasi.
Solusi Kami
-
Sebuah infrastruktur agregasi risiko yang efisien, dibangun pada Alibaba Cloud dengan DataWorks dan Maxcompute, memungkinkan permintaan jamak untuk laporan risiko dalam beragam format agar disampaikan dengan cepat dan bebas hambatan.
-
Solusi ini menyediakan desain laporan tingkat lanjut untuk organisasi dan menghasilkan perkakas guna memenuhi persyaratan pelaporan risiko kredit yang kompleks.
DataWorks
Sebuah platform Mahadata yang menyediakan pengembangan dan penjadwalan offline secara terintegrasi.
Lihat SelengkapnyaMaxCompute
Sebuah platform pemrosesan data dengan tujuan umum multi sewa yang dikelola sepenuhnya.
Lihat SelengkapnyaElastic Compute Service (ECS)
Sebuah layanan komputasi online yang menawarkan server cloud virtual yang elastis dan aman.
Lihat SelengkapnyaMemberdayakan Inovasi dengan Dukungan dari Alibaba Cloud FinTech
Alibaba Cloud menyediakan layanan yang aman dan cerdas yang dirancang khusus untuk memberdayakan layanan keuangan di cloud. Kirim aplikasi Anda hari ini, dan salah satu manajer akun khusus kami akan segera menghubungi Anda.
FinTech Essential
Mulailah membangun dan menjalankan situs web, app, dan aplikasi FinTech Anda secara gratis. Dengan 16 produk percobaan gratis dan lebih dari 20 produk yang selalu gratis, paket ini dapat membantu Anda menguji dan menjalankan beban kerja yang ringan di cloud.
Mulai, GratisDukungan produk
Uji coba gratis
Kredit pembuktian konsep hingga $1,000
Kredit pembuktian konsep $1,500 untuk layanan mahadata
Dukungan Pelatihan
Kursus pelatihan Clouder
Jalur pembelajaran DevOps
Jalur pembelajaran Mahadata
Dukungan Pemasaran & Penjualan
Undangan ke acara eksklusif Alibaba Cloud lokal
Dukungan pemasaran dan peluang pemasaran bersama, dengan publikasi di www.alibabacloud.com sebagai sebuah Penyedia Solusi FinTech
Dukungan Akun
Layanan pelanggan 24 jam setiap hari sepanjang tahun
Manajer Akun khusus dengan konsultasi privat dan paket penetapan harga pilihan
Bantuan migrasi cloud
FinTech Pro
Dapatkan kredit cloud hingga $1,000 untuk menjalankan proyek pembuktian konsep FinTech Anda.
Kredit $1,000 mencakup beragam produk, termasuk beberapa produk komputasi, database, dan keamanan kami. Sebagai bagian dari paket ini, Anda juga dapat mengambil bagian dalam jalur pelatihan DevOps kami dan menerima dukungan setiap saat untuk perjalanan migrasi cloud Anda.
Daftar Paket FinTech ProDukungan produk
Uji coba gratis
Kredit pembuktian konsep hingga $1,000
Kredit pembuktian konsep $1,500 untuk layanan mahadata
Dukungan Pelatihan
Kursus pelatihan Clouder
Jalur pembelajaran DevOps
Jalur pembelajaran Mahadata
Dukungan Pemasaran & Penjualan
Undangan ke acara eksklusif Alibaba Cloud lokal
Dukungan pemasaran dan peluang pemasaran bersama, dengan publikasi di www.alibabacloud.com sebagai sebuah Penyedia Solusi FinTech
Dukungan Akun
Layanan pelanggan 24 jam setiap hari sepanjang tahun
Manajer Akun khusus dengan konsultasi privat dan paket penetapan harga pilihan
Bantuan migrasi cloud
Mahadata FinTech
Dapatkan kredit hingga $3,500 untuk menjalankan proyek pembuktian konsep FinTech.
Setelah disetujui, kredit tersebut termasuk $2,000 untuk elastic computing, database, dan produk keamanan, dan $1,500 untuk layanan mahadata. Sebagai bagian dari paket ini, Anda juga dapat mengambil bagian dalam jalur pelatihan DevOps dan Mahadata kami dan mendapatkan dukungan 24 jam untuk perjalanan migrasi cloud Anda.
Daftar Paket Mahadata FinTechDukungan produk
Uji coba gratis
Kredit pembuktian konsep $2,000
Kredit pembuktian konsep $1,500 untuk layanan mahadata
Dukungan Pelatihan
Kursus pelatihan Clouder
Jalur pembelajaran DevOps
Jalur pembelajaran Mahadata
Dukungan Pemasaran & Penjualan
Undangan ke acara eksklusif Alibaba Cloud lokal
Dukungan pemasaran dan peluang pemasaran bersama, dengan publikasi di www.alibabacloud.com sebagai sebuah Penyedia Solusi FinTech
Dukungan Akun
Layanan pelanggan 24 jam setiap hari sepanjang tahun
Manajer Akun khusus dengan konsultasi privat dan paket penetapan harga pilihan
Bantuan migrasi cloud
SYARAT DAN KETENTUAN:
1. Paket Dukungan FinTech hanya ditujukan untuk akun perusahaan baru di industri keuangan. Pembelian harus dilakukan langsung di www.alibabacloud.com agar memenuhi syarat. Pengecer, distributor, dan pelanggan offline tidak memenuhi syarat.
2. Seorang spesialis akan menghubungi Anda segera setelah permohonan dikirimkan. Sebagai bagian dari proses pengajuan, Anda perlu mengirimkan detail proyek pembuktian konsep untuk tujuan peninjauan dan persetujuan.
3. Jumlah yang disetujui akan disesuaikan dan mungkin hanya akan disetujui sebagian.
Pelajari lebih lanjut tentang solusi FinTech Alibaba Cloud
Hubungi PenjualanSumber Daya Terkait
Mitra
Layanan Profesional LGMS PCI DSS di Alibaba Cloud
Penyedia layanan profesional PCI DSS saat ini menawarkan sebuah sistem SAQ dengan bantuan yang ramah pengguna dan mudah untuk digunakan di Alibaba Cloud.
Pelajari lebih lanjut >Praktik Terbaik
Kartu skor laporan tagihan berbasis kredit kartu kredit
Kartu skor bukan hanya sebuah algoritme pembelajaran mesin, tapi juga sebuah kerangka kerja pemodelan generik yang digunakan untuk membangun sebuah model guna menilai risiko kredit.
Pelajari lebih lanjut >Pusat Kepercayaan
Pusat Kepatuhan & Keamanan
Kami berkomitmen untuk menyediakan produk dan layanan komputasi awan yang stabil, andal, aman, dan memenuhi standar kepatuhan.
Pelajari lebih lanjut >Sebuah Uji Coba Gratis yang Memungkinkan Anda Menciptakan Karya Besar!
Mulai berkreasi dengan 40+ produk dan pemakaian Elastic Compute Service hingga 12 bulan.
Mulai Gunakan dengan Gratis
